HINTERGRUND: Kredite in Spanien können neu verhandelt werden

01.11.2007 - Werner Steuber und Stefanie Claudia Müller 

Die große Mehrheit der Käufer von Neubauwohnungen in Spanien braucht eine Hypothek, diese werden gewährt bis zu 30 Jahren Laufzeit, auch ohne Eigenkapital - aber nicht gegen Festzins. Der Zinssatz ist meist nur für ein Jahr fest und dann gilt Euribor +0,75 oder 1 Prozent. Das heißt, wann immer die Europäische Zentralbank, wie in den vergangenen zwei Jahren geschehen, den Zins verteuert, schlägt dies bei der monatlichen Schuldenlast durch. 

Nur wenige wissen, dass man seinen Kreditvertrag kündigen und ein besseres Angebot in Anspruch nehmen kann oder den Zins auch nach unten drücken kann durch hartes Verhandeln um die Konditionen. In den letzten zwei Jahren hat sich der Hypothekenindex auf derzeit 4,5 Prozent fast verdoppelt und nach Expertenmeinung wird der Referenzkurs weiter steigen. Das führt zu Zahlungsausfall. 

In Madrid zum Beispiel liegen Zahlen vor, denen zufolge die Zahlungssäumnis im ersten Halbjahr 2007 um 67 Prozent im Verhältnis zum gleichen Zeitraum des Vorjahres zugenommen hat. Nun stellt sich die Frage, ob es möglich ist, das Haus oder die Wohnung zu verlieren, wenn man die Annuitäten nicht mehr bezahlt. Im Fall des Rateausfalls wird die Bank mit dem Kunden versuchen, eine persönliche Lösung zu finden. 

Vor der endgültigen Einstellung der Zahlungen bietet die Bank normalerweise einige Möglichkeiten an, wie etwa die Verlängerung des Darlehens, um so die einzelnen Raten zu vermindern, die zeitweise Aussetzung des Kredits, den Versuch einer Refinanzierung oder die Zusammenlegung aller Schulden. Das heißt also, dass das Kreditinstitut vor Räumung und Zwangsversteigerung alles versuchen wird, um die Hypothek nicht vollstrecken zu müssen. 

Wenn alles nicht geht, so beantragt die Bank bei der Justiz die Zwangsversteigerung, das kann zwischen acht und achtzehn Monaten dauern. Insgesamt wartet die Bank etwa 90 bis 120 Tage, um dann erst, wenn der Schuldner überhaupt nicht reagiert, die Sache der Rechtsabteilung zu übergeben. Grungsätzlich ist aber festzustellen, dass die Zahl säumiger Hypothekenschuldner immer noch sehr niedrig ist in Spanien.

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